DywidenciarzDywidenciarz
Symulacja dywidend

Zacznij od szybkiej projekcji portfela

Podaj podstawowe dane, aby zobaczyć jak rośnie dochód pasywny przy reinwestowaniu dywidend.

zł
zł
%
%
zł
%

Na stronie głównej reinwestycja jest liczona domyślnie raz w roku, a wszystkie wartości pokazujemy w polskich złotych. Aby uzyskać więcej opcji, przejdź do pełnego kalkulatora.

Wyniki aktualizują się automatycznie. Podstawowe dane wystarczą, by zobaczyć skalę wzrostu portfela.

Dlaczego inwestorzy zaczynają tutaj

Jedna strona, która prowadzi Cię od pomysłu do działania

Forward calculator jest rdzeniem Dywidenciarza. Po podaniu kilku liczb widzisz potencjał pasywnego dochodu, a następne sekcje pomogą Ci przejść od symulacji do konkretnego planu.

Proste wejście w świat dywidend

Zobacz natychmiast, jak wypłaty rosną w czasie i jak wpływa na nie reinwestowanie – bez konieczności przesiadywania w arkuszach kalkulacyjnych.

Polski kontekst podatkowy

Domyślnie uwzględniamy podatek Belki oraz realne stopy inflacji, aby symulacje odpowiadały sytuacji inwestora z Polski.

Dalsze kroki w jednym miejscu

Przechodź płynnie do bardziej rozbudowanych narzędzi – portfela dywidendowego, kalkulatora FIRE, czy analizy kredytu.

🔗 Kolejne kroki

Rozwiń symulację w pełnowymiarowy plan finansowy

Po uzyskaniu pierwszych wyników sięgnij po nasze wyspecjalizowane kalkulatory. Każdy z nich rozszerza forward calculator o dodatkowe scenariusze i dane.

📚 Wiedza pod ręką

Najważniejsze pojęcia zanim zainwestujesz pierwszą złotówkę

Nie zostawiamy Cię z samymi liczbami. Zajrzyj do szybkich przewodników i słowniczka, aby upewnić się, że rozumiesz wszystkie parametry używane w kalkulatorze.

Dywidenda to udział w zyskach spółki, który firma wypłaca swoim akcjonariuszom. To jak dostawanie części z tortu, który firma upiekła ze swoich zysków. Jeśli posiadasz akcje firmy, która wypłaca dywidendy, otrzymujesz regularnie pieniądze na swoje konto.

Jak to działa w praktyce? Wyobraź sobie, że kupiłeś 100 akcji spółki za 100 złotych każda. Jeśli firma wypłaca dywidendę 5 złotych na akcję rocznie, otrzymasz 500 złotych dywidendy (100 akcji × 5 zł = 500 zł). To twój dochód pasywny!

Dlaczego firmy wypłacają dywidendy? Dojrzałe firmy, które mają stabilne zyski, dzielą się nimi z akcjonariuszami zamiast inwestować wszystko z powrotem w rozwój. To sposób na nagrodzenie właścicieli akcji za zaufanie i inwestycję w firmę.

💡 Pamiętaj: W Polsce dywidendy są opodatkowane stawką 19%. Oznacza to, że z każdych 100 złotych dywidendy otrzymasz na konto 81 złotych.

Akcja to mały kawałek firmy, który możesz kupić i zostać współwłaścicielem. Gdy kupujesz akcje Apple, Microsoft czy polskich spółek, stajesz się ich małym udziałowcem. Im więcej akcji posiadasz, tym większa jest twoja część własnościowa w firmie.

Jak zarabiasz na akcjach? Na dwa sposoby: po pierwsze, cena akcji może rosnąć (kupujesz za 100 zł, sprzedajesz za 150 zł = 50 zł zysku). Po drugie, firma może wypłacać dywidendy - regularne płatności dla akcjonariuszy z zysków firmy.

Gdzie kupować akcje? W Polsce kupujesz akcje przez licencjonowanych brokerów. Możesz kupować polskie firmy z GPW (Giełda Papierów Wartościowych) lub zagraniczne - amerykańskie, niemieckie, czy inne.

⚠️ Ważne: Ceny akcji wahają się codziennie. Możesz zarobić, ale też stracić pieniądze. Nigdy nie inwestuj pieniędzy, których nie możesz stracić.

ETF to jak koszyk pełen różnych akcji, który możesz kupić jednym kliknięciem. Zamiast kupować po kolei akcje 500 amerykańskich firm, kupisz jeden ETF S&P 500 i automatycznie stajesz się właścicielem małego kawałka każdej z tych firm.

Dlaczego ETF są popularne? Bo dają ci natychmiastową dywersyfikację. Zamiast stawiać wszystko na jedną kartę (jedną firmę), rozkładasz ryzyko na setki firm. Jeśli jedna firma ma problemy, pozostałe 499 może nadal prosperować.

Przykłady popularnych ETF: VWCE (akcje całego świata), VTI (wszystkie amerykańskie firmy), VUSA (500 największych firm USA). Są też ETF skupione na dywidendach, jak VYM czy SCHD, które inwestują głównie w firmy wypłacające wysokie dywidendy.

✅ Zalety ETF: Niskie koszty (często poniżej 0,2% rocznie), automatyczna dywersyfikacja, brak potrzeby wybierania pojedynczych akcji.

Reinwestycja to używanie otrzymanych dywidend do kupna kolejnych akcjizamiast wydawania ich na bieżące potrzeby. To jak sadzenie jabłoni - zamiast zjeść wszystkie jabłka, część zostawiasz na nowe sadzonki, żeby mieć więcej drzew.

Jak działa procent składany? Pierwszy rok dostajesz 1000 zł dywidendy. Zamiast je wydać, kupujesz za nie więcej akcji. Drugi rok te nowe akcje też dają dywidendy. Trzeci rok masz jeszcze więcej akcji. Po 20 latach twój portfel może być 2-3 razy większy!

Kiedy przestać reinwestować? Większość inwestorów reinwestuje dywidendy w młodości (20-50 lat), budując kapitał. Gdy zbliżają się do emerytury, przestają reinwestować i zaczynają żyć z dywidend jako dochodu pasywnego.

Z reinwestycją (DRIP)

100,000 zł → 20 lat → ok. 220,000 zł

Bez reinwestycji

100,000 zł → 20 lat → 100,000 zł + 80,000 zł wypłat

⚠️ Ostrzeżenie: Reinwestycja dywidend wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Wartość inwestycji może się zmniejszyć, a przyszłe dywidendy nie są gwarantowane. Przedstawione przykłady mają charakter edukacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej.

Dywidenciarz

Narzędzie do planowania portfela dywidendowego z dokładnymi projekcjami i analizą comiesięcznych przychodów z dywidend.

Szybkie linki

💡 Polecenie DEGIRO

Rozpocznij inwestowanie z DEGIRO

🎯 Ja otrzymam 50 EUR, gdy założysz konto i wykonasz transakcje za min. 5 EUR kosztów.

🤝 Ty otrzymasz zwrot 5 EUR z voucherem transakcyjnym.

Znajdź nas

Facebook
Wiemy, że językowo to „Dywidendziarz” – ale my jesteśmy Dywidenciarzem, bo wolimy styl i prostotę od przecinków i słowników. Aplikacja ma brzmieć lekko, ale liczyć poważnie. 🚀
© 2025 Dywidenciarz. Wszystkie prawa zastrzeżone.
Historia zmianWersja 3.11.3

Prywatna analityka Umami

Zero ciasteczek

Śledzimy wyłącznie anonimowe metryki, aby zrozumieć jak rozwijać kalkulator dywidendowy. Twoja decyzja o zgodzie zapisywana jest lokalnie w przeglądarce – możesz ją zmienić w każdej chwili.

Co analizujemy

  • • Popularność stron i czas wizyty
  • • Kliknięcia w funkcje kalkulatora (bez kwot)
  • • Błędy techniczne pomagające w poprawkach

Czego nie zbieramy

  • • Danych osobowych lub identyfikujących
  • • Konkretnych wartości portfela
  • • Adresów IP czy historii urządzenia
Status: ❌ Analityka wyłączona