Kalkulator RRSO kredytu 2025
Zaawansowany kalkulator RRSO, który pokazuje rzeczywisty koszt kredytu hipotecznego lub gotówkowego w Polsce. Uwzględniamy oprocentowanie nominalne, prowizje, obowiązkowe ubezpieczenia i opłaty, abyś świadomie porównał oferty banków.
Wyniki aktualizujemy na 2025 rok i dopasowujemy do polskich regulacji. Zobacz różnicę między oprocentowaniem nominalnym a RRSO, poznaj wszystkie koszty i przygotuj się do negocjacji z bankiem lub doradcą.
Model kredytu
Hipoteczny & gotówkowy
Pełny koszt
Rata + opłaty + ubezpieczenia
Tryby spłaty
Raty równe lub malejące
Zastosowanie
Porównanie ofert banków
Raty równe lepiej odzwierciedlają większość ofert banków. Raty malejące oznaczają wysokie raty na początku, ale niższy całkowity koszt odsetek.
O tyle naprawdę kosztuje Cię kredyt po uwzględnieniu wszystkich opłat.
Efektywne miesięczne oprocentowanie rzeczywiste.
Kluczowe liczby
- Miesięczny koszt (rata + opłaty)4098 zł
- Sama rata kredytu (Raty równe (annuitetowe))3958 zł
- Realnie otrzymujesz po potrąceniu prowizji535 950 zł
- Łączne koszty dodatkowe (prowizje + opłaty)56 050 zł
- Całkowite odsetki637 321 zł
- Pełny koszt kredytu ponad kwotę pożyczoną693 371 zł
| Składnik kosztu | Kwota |
|---|---|
| Łączne odsetki (Raty równe (annuitetowe)) | 637 321 zł |
| Prowizja banku (1,50%) | 8250 zł |
| Ubezpieczenia i konto w trakcie spłaty | 30 000 zł |
| Ubezpieczenia roczne (przeliczone na cały okres) | 12 000 zł |
| Inne koszty jednorazowe (notariusz, PCC, itp.) | 5800 zł |
| Całkowity koszt ponad kapitał | 693 371 zł |
- Negocjuj prowizję banku – każdy 1 p.p. mniej to nawet kilkanaście tysięcy złotych oszczędności.
- Sprawdź, czy dodatkowe produkty (karta, konto, ubezpieczenie) są obowiązkowe przez cały okres.
- Rozważ opłacenie ubezpieczeń jednorazowo poza bankiem – często są tańsze niż w pakietach.
- Zwiększ wkład własny – niższy LTV oznacza niższą marżę i lepsze warunki ubezpieczeń.
Dlaczego RRSO jest kluczowe?
RRSO to jedyny wskaźnik pozwalający porównać oferty kredytowe bez względu na liczbę dodatkowych produktów czy ukrytych opłat. Banki mogą manipulować wysokością raty, ale nie mogą ukryć kosztów w RRSO.
Przykład: kredyt 550 000 PLN na 25 lat. Nominalnie 7,2%, ale po doliczeniu prowizji, ubezpieczeń i opłat RRSO rośnie do 8,18%. Każdy dodatkowy produkt (konto, karta, polisa) zwiększa RRSO i realny koszt kredytu.
Jeśli planujesz nadpłacać kredyt lub inwestować nadwyżki, porównaj RRSO z potencjalną stopą zwrotu. RRSO to gwarantowany „zwrot” z każdej nadpłaty.
- Podaj kwotę kredytu, oprocentowanie nominalne i okres spłaty, aby zasymulować ofertę banku.
- Uzupełnij prowizje, ubezpieczenia oraz opłaty miesięczne – kalkulator przeliczy pełne RRSO zgodnie z ustawą.
- Przełącz się między ratami równymi i malejącymi, aby zobaczyć, jak zmienia się całkowity koszt kredytu.
- Wyniki wykorzystaj do porównania kredytów hipotecznych, gotówkowych i konsolidacyjnych dostępnych w 2025 roku.
- Zapisz parametry i porozmawiaj z doradcą – dokładne RRSO pomaga negocjować lepsze warunki finansowania.
- „kalkulator RRSO kredytu hipotecznego” – sprawdź realny koszt kredytu mieszkaniowego z obowiązkowymi ubezpieczeniami.
- „APR vs RRSO w Polsce” – nasz kalkulator pokazuje, jak polskie regulacje różnią się od anglosaskiego APR.
- „jak obniżyć RRSO banku” – negocjuj prowizję, zmień produkty dodatkowe i monitoruj opłaty cykliczne.
- „RRSO dla kredytu konsolidacyjnego” – dodaj wszystkie koszty przeniesienia zadłużenia, aby porównać oferty.
- „minimalne RRSO 2025” – analizuj oferty banków i korzystaj z aktualnych promocji przy wysokim wkładzie własnym.
- Całkowity koszt kredytu
- Łączna suma odsetek, prowizji i opłat – różnica między kwotą wypłaconą a tym, co oddasz bankowi.
- Efektywna stopa miesięczna
- Składnik RRSO pokazujący, ile procent realnie płacisz w każdym miesiącu po uwzględnieniu kosztów.
- Rata równa (annuitet)
- Stała rata w całym okresie kredytowania. Wyższe RRSO oznacza większy udział kosztów dodatkowych.
- RRSO promocyjne
- Niższe RRSO obowiązuje tylko przez określony czas. Po zakończeniu promocji sprawdź RRSO standardowe.
- RRSO efektywne
- Wynik końcowy kalkulatora, który pozwala porównać kredyty z różnymi opłatami na równych zasadach.