Kalkulator FIRE
Zbuduj scenariusz wcześniejszej emerytury oparty na dywidendach, polskich realiach podatkowych oraz Twojej bieżącej stopie oszczędzania.
- 1Uwzględnij wydatki, inflację i realne podatki 19%, aby otrzymać spersonalizowany cel kapitałowy.
- 2Porównaj warianty Lean/Standard/Fat i zobacz, jak zmienia się horyzont osiągnięcia FIRE.
- 3Otrzymaj timeline wzrostu portfela oraz kamienie milowe oszczędzania w każdym roku.
- 4Dobierz strategię wypłat: dywidendy, sprzedaż części kapitału lub hybrydy dopasowane do ryzyka.
Obliczenia wykonywane lokalnie – Twoje dane nie opuszczają przeglądarki.
Co dostaniesz po symulacji?
Panel wyników działa jak dashboard doradcy finansowego – każdy moduł możesz wykorzystać w rozmowie z partnerem lub plannerem.
- Prognoza kapitału
- Do 30 lat symulacji
- Milestone tracker
- Wskaźnik % realizacji celu
- Strategie wypłat
- Porównanie 4 wariantów
Polskie realia podatkowe
Uwzględniamy podatek Belki 19%, możliwość osłon IKE/IKZE oraz zróżnicowanie wypłat z rynku zagranicznego.
Scenariusze szyte na miarę
Porównuj Lean, Standard, Barista, Coast i Fat FIRE, by dopasować tempo oszczędzania do stylu życia.
Integracja narzędzi Dywidenciarza
Po kalkulacji przejdź do porównywarki strategii lub kalkulatora portfela, aby dopracować dokładne alokacje.
Ważne zastrzeżenie
Kalkulator pełni funkcję edukacyjną – nie stanowi indywidualnej porady inwestycyjnej ani podatkowej.
Porównuj wyniki z własnymi założeniami i konsultuj decyzje z licencjonowanym doradcą.
Jak pracować z kalkulatorem krok po kroku?
Wypróbuj różne warianty wydatków, oszczędności i stóp zwrotu – każdy scenariusz pozwoli Ci lepiej zrozumieć tempo drogi do FIRE.
Wprowadź dane startowe
Dochody, wydatki, obecny kapitał oraz stopa reinwestycji dywidend.
Dobierz strategię FIRE
Ustal bufor bezpieczeństwa, typ strategii i oczekiwaną stopę zwrotu.
Uruchom symulację
Otrzymasz timeline wzrostu portfela oraz milestone’y roczne.
Porównaj scenariusze
Zapisz wyniki i sprawdź alternatywne warianty z wyższą/niższą stopą oszczędzania.
Parametry finansowe
Twoja sytuacja i cele FIRE
Wypełnij pola dotyczące wydatków, wieku, oczekiwanych stóp zwrotu oraz strategii reinwestycji. Wszystkie dane pozostają na Twoim urządzeniu.
Obecna sytuacja
Wprowadź swoje obecne dane finansowe
200 000 zł PLN
19% (polski podatek od kapitału: 19%)
Reinwestycja dywidend (DRIP) – przewaga czasu
Reinvestowanie wypłat w fazie akumulacji może nawet podwoić wartość portfela względem wypłacania dywidend. Wykorzystaj procent składany zanim przejdziesz do fazy konsumpcji.
Scenariusz DRIP
500 tys. PLN startu, 4% brutto → ~1,1 mln PLN po 20 latach przy pełnej reinwestycji.
Bez reinwestycji
Kapitał pozostaje w okolicy 500 tys. PLN + ~400 tys. PLN wypłaconych dywidend.
Strategia: reinwestuj w wieku 20–50 lat, później przechodź na stabilne wypłaty.
Optymalizacja podatkowa dla FIRE
Wykorzystaj różne konta i jurysdykcje, aby zwiększyć skuteczność dywidendowego cash-flow.
| Narzędzie | Korzyść | Ograniczenia |
|---|---|---|
| IKE / IKZE | Brak podatku od dywidend i zysków przy spełnieniu warunków. | Limity wpłat ~25 tys. PLN rocznie. |
| Rynek polski | Jednolita stawka 19%, brak dodatkowych formalności. | Ograniczenie do lokalnych spółek. |
| Akcje USA (W-8BEN) | 15% potrącenia w USA + 4% w Polsce = kontrola podatku 19%. | Ryzyko walutowe i koszty przewalutowań. |
| Zarządzanie zyskami | Rozkładanie sprzedaży aktywów w czasie zmniejsza jednorazowe obciążenia. | Wymaga dyscypliny i kontroli cash-flow. |
Łącz maksymalne wpłaty na IKE/IKZE z dywersyfikacją walutową, by zachować elastyczność podatkową.
Orientacyjny harmonogram rozwoju
Dopasuj plan do etapu życia – inne priorytety dominują na początku kariery, inne tuż przed przejściem na emeryturę.
| Wiek | Priorytety | Kluczowe działania |
|---|---|---|
| 20–35 | Budowa fundamentu | Fundusz awaryjny, systematyczne DCA, rozwój kompetencji zawodowych. |
| 35–50 | Akumulacja kapitału | 50%+ stopy oszczędzania, dywersyfikacja sektorowa i walutowa, rebalancing. |
| 50+ | Przygotowanie do wypłat | Stopniowe przechodzenie na wysokie yieldy, plan cash-flow, optymalizacja podatkowa. |
Najważniejsze wnioski edukacyjne
- •Kapitał docelowy zależy od wydatków netto, podatków i oczekiwanej stopy zwrotu. Aktualizuj dane co najmniej raz w roku.
- •Reinwestowanie dywidend przyspiesza drogę do celu, ale wymaga konsekwentnego zwiększania stopy oszczędzania.
- •Dobrze zaprojektowany plan FIRE łączy dywidendy, wzrost kapitału i osłony podatkowe – unikaj polegania tylko na jednym źródle.
- •Regularna analiza scenariuszy (np. recesja, wysoka inflacja) zwiększa odporność portfela na zaskoczenia rynkowe.