Wynik symulacji: Portfel DRIP: 403,7 tys. PLN, Yield on cost: 13,0%
DRIP vs gotówka
Symulator przewagi reinwestycji dywidend
Dopasuj stopę dywidendy, tempo wzrostu, aprecjację kursu i podatek Belki, aby porównać DRIP z wypłatą gotówki. Zobacz, jak zmienia się yield on cost i co to oznacza dla Twojego planu dochodu pasywnego.
Założenia portfela
Minimum 5 000 zł
Portfel z reinwestycją
403 669 zł
Yield on cost: 13,0%
Luka procentu składanego
Reinwestowanie daje przewagę 44 973 zł (12,5%) względem wypłat dywidend netto.
Ścieżka gotówkowa: 358 696 zł
Ścieżka z reinwestycją
Końcowa wartość
403 669 zł
Po reinwestycji wszystkich wypłat
Dywidendy netto
117 054 zł
Netto po podatku Belki
Yield on cost
13,0%
Roczna stopa netto vs kapitał
Yield on cost rośnie, gdy dywidendy zostają w silniku
Reinwestowane wypłaty dokupują akcje, zwiększając przyszły dochód i amortyzując spadki cen.
Majątek: DRIP kontra gotówka
Symulacja używa stałych założeń wzrostu. Przetestuj różne stopy dywidendy i podatku pod kątem swojego portfela.
- DRIP
- Gotówka (portfel plus wypłaty)
Pokaż dane wykresu
| Rok | DRIP | Gotówka (portfel plus wypłaty) |
|---|---|---|
| 1 | 47 349 zł | 47 301 zł |
| 2 | 66 186 zł | 65 943 zł |
| 3 | 86 714 zł | 86 045 zł |
| 4 | 109 166 zł | 107 737 zł |
| 5 | 133 817 zł | 131 161 zł |
| 6 | 160 988 zł | 156 473 zł |
| 7 | 191 056 zł | 183 842 zł |
| 8 | 224 466 zł | 213 455 zł |
| 9 | 261 745 zł | 245 514 zł |
| 10 | 303 517 zł | 280 241 zł |
| 11 | 350 528 zł | 317 880 zł |
| 12 | 403 669 zł | 358 696 zł |
Co z tego wynika
Dochód z DRIP
Roczny dochód netto 26 424 zł przy yield on cost 13,0%.
Wypłaty gotówkowe
Łączna gotówka netto z dywidend: 90 355 zł.
Zaangażowany kapitał
Łączne wpłaty wraz z dopłatami: 202 800 zł.
Wskazówki dla inwestoraPraktyczne sygnały, kiedy DRIP lub gotówka pasują do Twojego planu.
- Obserwuj yield on cost: jeśli rośnie ponad docelową stopę dochodu pasywnego, DRIP działa zgodnie z planem.
- Wyższy wzrost dywidend może zrekompensować wolniejszą aprecjację – reinwestycja przechwytuje to przyspieszenie.
- Wysoki podatek sprawia, że reinwestycja jest jeszcze cenniejsza, bo każda wypłata wraca do pracy zanim inflacja ją zje.
- Gdy potrzebujesz gotówki, rozważ częściowy DRIP: reinwestuj połowę, wypłacaj połowę, by utrzymać efekt skali.
- Przetestuj niższy wzrost dywidend, aby ocenić odporność planu przy słabszych podwyżkach.
Do przemyślenia
Skupienie na yield on cost
Śledź jak reinwestycja podnosi efektywną stopę dochodu.
Testy scenariuszy
Łącz wzrost dywidend, ruchy cen i wycofywanie gotówki.
Wskazówki inwestora
Działania, które utrzymują procent składany zamiast uciekać w gotówkę.