DywidenciarzKalkulator Dywidend

Hub Finansowy

Najlepszy Darmowy Kalkulator Portfela Dywidendowego w Polsce

Oblicz swoje dywidendy w kilka sekund - sprawdź ile możesz zarobić i jaki kapitał potrzebujesz na swoje cele finansowe. Dostępne również zaawansowane kalkulatory portfela i analizy strategii inwestycyjnych.

Szybki dostęp do najpopularniejszych kalkulatorów

💰 Kalkulator Dywidend

Oblicz stopę dywidendy i sprawdź efekt reinwestowania w czasie

📈 Stopa dywidendy

zł
zł
%
%
zł
Długoterminowa projekcja

🔄 Reinwestowanie

%
Dodatkowe wpłaty

💰 Dodatkowe inwestycje

zł
ℹ️

Dodatkowe inwestycje pozwalają symulować regularne wpłaty przez cały okres inwestycji.

Pozostaw pole kwoty puste lub wpisz 0, jeśli nie planujesz dodatkowych wpłat. Kwota będzie używana w tej samej walucie co główna inwestycja.

📊 Wyniki
💰 Wyniki w: Poland Flag PLN
152 zł
Od pierwszego miesiąca
219 zł
Z reinwestycją

Kluczowe wyniki końcowe

Końcowy portfel (z reinwestycją)
71 950 zł
Całkowity zysk
21 950 zł

📉 Wartości skorygowane o inflację (siła nabywcza)

Końcowy portfel (wartość realna)
59 024 zł
Po 10 latach przy inflacji 2,0%
Korzyść z reinwestycji (wartość realna)
3056 zł
Dodatkowa siła nabywcza
💡 Wartości skorygowane o inflację pokazują rzeczywistą siłę nabywczą Twoich pieniędzy
3,65%
Prosta stopa po podatkach
5,03%
Tylko z reinwestycją dywidend
43,9%
Całkowity wzrost
⚠️

Ważne ograniczenia obliczeń

Obliczenia nie uwzględniają wzrostu wartości akcji. Kalkulacje opierają się wyłącznie na dywidendach i ich reinwestycji przy stałej cenie akcji.

W rzeczywistości wartość portfela może być wyższa lub niższa ze względu na zmiany cen akcji w czasie.

📚

Teraz poznaj podstawy inwestowania

📚

Zanim przejdziesz do zaawansowanych narzędzi, warto zrozumieć kluczowe pojęcia

📚 Podstawy Inwestowania

Poznaj kluczowe pojęcia świata inwestycji w prostych słowach. Ta sekcja pomoże Ci zrozumieć podstawy budowania portfela dywidendowego.

Dywidenda to udział w zyskach spółki, który firma wypłaca swoim akcjonariuszom. To jak dostawanie części z tortu, który firma upiekła ze swoich zysków. Jeśli posiadasz akcje firmy, która wypłaca dywidendy, otrzymujesz regularnie pieniądze na swoje konto.

Jak to działa w praktyce? Wyobraź sobie, że kupiłeś 100 akcji spółki za 100 złotych każda. Jeśli firma wypłaca dywidendę 5 złotych na akcję rocznie, otrzymasz 500 złotych dywidendy (100 akcji × 5 zł = 500 zł). To twój dochód pasywny!

Dlaczego firmy wypłacają dywidendy? Dojrzałe firmy, które mają stabilne zyski, dzielą się nimi z akcjonariuszami zamiast inwestować wszystko z powrotem w rozwój. To sposób na nagrodzenie właścicieli akcji za zaufanie i inwestycję w firmę.

💡 Pamiętaj: W Polsce dywidendy są opodatkowane stawką 19%. Oznacza to, że z każdych 100 złotych dywidendy otrzymasz na konto 81 złotych.

Akcja to mały kawałek firmy, który możesz kupić i zostać współwłaścicielem. Gdy kupujesz akcje Apple, Microsoft czy polskich spółek, stajesz się ich małym udziałowcem. Im więcej akcji posiadasz, tym większa jest twoja część własnościowa w firmie.

Jak zarabiasz na akcjach? Na dwa sposoby: po pierwsze, cena akcji może rosnąć (kupujesz za 100 zł, sprzedajesz za 150 zł = 50 zł zysku). Po drugie, firma może wypłacać dywidendy - regularne płatności dla akcjonariuszy z zysków firmy.

Gdzie kupować akcje? W Polsce kupujesz akcje przez licencjonowanych brokerów. Możesz kupować polskie firmy z GPW (Giełda Papierów Wartościowych) lub zagraniczne - amerykańskie, niemieckie, czy inne.

⚠️ Ważne: Ceny akcji wahają się codziennie. Możesz zarobić, ale też stracić pieniądze. Nigdy nie inwestuj pieniędzy, których nie możesz stracić.

ETF to jak koszyk pełen różnych akcji, który możesz kupić jednym kliknięciem. Zamiast kupować po kolei akcje 500 amerykańskich firm, kupisz jeden ETF S&P 500 i automatycznie stajesz się właścicielem małego kawałka każdej z tych firm.

Dlaczego ETF są popularne? Bo dają ci natychmiastową dywersyfikację. Zamiast stawiać wszystko na jedną kartę (jedną firmę), rozkładasz ryzyko na setki firm. Jeśli jedna firma ma problemy, pozostałe 499 może nadal prosperować.

Przykłady popularnych ETF: VWCE (akcje całego świata), VTI (wszystkie amerykańskie firmy), VUSA (500 największych firm USA). Są też ETF skupione na dywidendach, jak VYM czy SCHD, które inwestują głównie w firmy wypłacające wysokie dywidendy.

✅ Zalety ETF: Niskie koszty (często poniżej 0,2% rocznie), automatyczna dywersyfikacja, brak potrzeby wybierania pojedynczych akcji.

Reinwestycja to używanie otrzymanych dywidend do kupna kolejnych akcjizamiast wydawania ich na bieżące potrzeby. To jak sadzenie jabłoni - zamiast zjeść wszystkie jabłka, część zostawiasz na nowe sadzonki, żeby mieć więcej drzew.

Jak działa procent składany? Pierwszy rok dostajesz 1000 zł dywidendy. Zamiast je wydać, kupujesz za nie więcej akcji. Drugi rok te nowe akcje też dają dywidendy. Trzeci rok masz jeszcze więcej akcji. Po 20 latach twój portfel może być 2-3 razy większy!

Kiedy przestać reinwestować? Większość inwestorów reinwestuje dywidendy w młodości (20-50 lat), budując kapitał. Gdy zbliżają się do emerytury, przestają reinwestować i zaczynają żyć z dywidend jako dochodu pasywnego.

Z reinwestycją (DRIP)

100,000 zł → 20 lat → ok. 220,000 zł

Bez reinwestycji

100,000 zł → 20 lat → 100,000 zł + 80,000 zł wypłat

⚠️ Ostrzeżenie: Reinwestycja dywidend wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Wartość inwestycji może się zmniejszyć, a przyszłe dywidendy nie są gwarantowane. Przedstawione przykłady mają charakter edukacyjny i nie stanowią porady inwestycyjnej.

⚡

Gotowy na zaawansowane kalkulatory?

⚡

Używaj specjalistycznych narzędzi do szczegółowej analizy portfela

Zaawansowane Kalkulatory Dywidendowe

Od prostych obliczeń do zaawansowanych symulacji - znajdź narzędzie dopasowane do Twoich potrzeb

📊
Zaawansowany
Najpopularniejszy

Symulator Portfela Dywidendowego

Kompleksowa analiza portfela z wieloma akcjami, prognozami wzrostu i scenariuszami reinwestycji dywidend (DRIP vs No-DRIP).

Główne funkcje:

  • ✓Portfolio wielu akcji dywidendowych
  • ✓Prognozy wzrostu na 30 lat
  • ✓Porównanie DRIP vs No-DRIP
  • ✓Reinwestycje przestrzegające alokacji
  • ✓Analiza leverage/debetu
  • ✓Szczegółowe wykresy i tabele
⚖️
Ekspert
Nowy!

Nadpłata kredytu vs Inwestowanie

Kompleksowa analiza porównująca opłacalność spłaty długu z inwestowaniem. Uwzględnia ulgi podatkowe, rachunki IKO/IKE i aktualne stopy WIBOR.

Główne funkcje:

  • ✓Porównanie spłaty vs inwestycja
  • ✓Ulgi podatkowe (mieszkaniowa 19%)
  • ✓Rachunki IKO/IKE optymalizacja
  • ✓Aktualne stopy WIBOR/NBP
  • ✓Scenariusze stóp zwrotu
  • ✓Rekomendacje AI-driven
🔥
Zaawansowany

Kalkulator FIRE

Oblicz ścieżkę do niezależności finansowej poprzez dywidendy. Sprawdź kiedy osiągniesz Financial Independence i będziesz mógł przejść na emeryturę.

Główne funkcje:

  • ✓Obliczenie wieku FIRE
  • ✓Wymagany kapitał do niezależności
  • ✓Miesięczne oszczędności potrzebne
  • ✓Safe Withdrawal Rate 4%
  • ✓Scenariusze różnych wydatków
  • ✓Timeline do wolności finansowej
🛡️
Prosty
Nowość!

Kalkulator Funduszu Awaryjnego

Oblicz optymalny rozmiar funduszu awaryjnego dostosowany do polskich warunków ekonomicznych, form zatrudnienia i regionalnych czynników kosztowych.

Główne funkcje:

  • ✓Polskie czynniki regionalne
  • ✓Formy zatrudnienia (UoP, B2B)
  • ✓Struktura piętrowa funduszu
  • ✓Scenariusze awaryjne
  • ✓Analiza ryzyka branżowego
  • ✓Plan budowania funduszu
⚔️
Ekspert

Porównywarka Strategii

Interaktywne porównanie różnych strategii inwestycyjnych i alokacji kapitału w kontekście dochodów dywidendowych.

Główne funkcje:

  • ✓Porównanie różnych portfeli
  • ✓Buy & Hold vs DCA
  • ✓Sektorowa alokacja
  • ✓Ryzyko vs zwrot
  • ✓Scenariusze kryzysowe
  • ✓Backtesting historyczny